Expert Conseil en gestion de patrimoine

Pourquoi faire une formation BAC+4/5 Expert en gestion de patrimoine ?

Le diplôme « Expert Conseil en Gestion de Patrimoine » est une formation spécialisée qui permet aux étudiants d’acquérir des compétences avancées en matière de gestion de patrimoine.

Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel qui aide les clients à gérer et à développer leur patrimoine financier, qu’ils soient des personnes physiques ou morales. Il doit fournir des conseils et des services de haute qualité, personnalisés en fonction des besoins spécifiques de chaque client, tout en respectant leurs intérêts patrimoniaux. Il doit également se conformer à des normes déontologiques strictes en prenant en compte les besoins et les objectifs de ses clients.

La formation en alternance à IFC 

Cette formation en gestion de patrimoine s’effectue sur un rythme de 2 ans : 4ème année (Major 1) et 5ème année (Major 2). L’inscription est possible après une Licence ou un autre BAC+3 pour le Major 1. L’admission directe est possible en Major 2 à condition de justifier d’un diplôme BAC+4 dans le domaine de la gestion de patrimoine.

Il est également possible de suivre cette formation en DÉCLIC. Le rythme est de 2 jours à l’école et 3 jours en entreprise. Le temps hors formation est dédié à la découverte du monde de l’entreprise grâce à des stages.

Que faire après un BAC+4/5 Expert en gestion de patrimoine ?

• Conseiller en Gestion de Patrimoine
• Conseiller en gestion banque privée
• Conseiller Expert Patrimonial
• Consultant Patrimonial
• Conseiller clientèle haute gamme
• Conseiller Privé
• Conseiller Premium
• Conseiller affinité
• Gestionnaire Patrimoine
• Conseiller Patrimonial
• Conseiller en développement de patrimoine
• Conseiller en patrimoine financier
• Conseiller en gestion de capitaux
• Conseiller en investissements financiers
• Conseille en gestion de fortune
• Conseiller en investissements privés

Qualités à avoir : 

• Autonomie
• Capacité d’analyse et de réflexion
• Discrétion et respect de la confidentialité
• Éthique irréprochable
• Organisation
• Sens de l’écoute

Témoignage : 

« Après mon Bachelor en Banque et Assurance à l’IFC, j’ai décidé de m’orienter vers la gestion de patrimoine. En préparant ce diplôme BAC+5, j’ai acquis des connaissances approfondies en matière de gestion de patrimoine, ainsi que des compétences en communication et en relation avec la clientèle.»

Ambre, Promotion 2022

Programme

BLOC 1 : AUDITER UN CLIENT PATRIMONIAL

• Formalisation de l’entrée en relation et démarche patrimoniale
• Objectifs :
• Répondre aux obligations de transparence et de conformité (AMF/ACPR)
• Protéger les personnes vulnérables
• Identifier les besoins et les objectifs du client
• Évaluer le profil investisseur
• Formaliser la mission
• Étapes clés :
• Communication claire et adaptée :
  • Présenter la démarche patrimoniale de manière simple et compréhensible.
  • Adapter le langage et les supports en fonction de la situation de handicap éventuelle de l’interlocuteur.
• Protection des personnes vulnérables :
  • S’assurer que le client n’est pas soumis à une mesure de protection juridique (habilitation familiale, tutelle, curatelle).
  • Vérifier que le consentement est libre et éclairé.
• Identification des besoins et objectifs :
  • Utiliser une technique de questionnement active et une écoute attentive.
  • Identifier les projets patrimoniaux à court, moyen et long terme (constitution, valorisation, transmission).
• Recueil d’informations patrimoniales :
  • Inventorier l’ensemble des éléments qualitatifs et quantitatifs (situation familiale, professionnelle, financière, patrimoine).
  • Respecter les règles de protection des données.
• Évaluation du profil investisseur :
  • Déterminer le profil risque du client (expérience, capacité à subir des pertes, préférence pour l’investissement durable).
  • Utiliser un questionnaire adapté (MIF2).
• Formalisation de la lettre de mission :
  • Définir clairement le cadre de l’audit patrimonial (objectifs, nature, modalités, rémunération).
  • S’assurer de l’adhésion du client.
  • Respecter le cadre réglementaire (règlement général de l’AMF).

BLOC 2 : ANALYSER LA SITUATION PATRIMONIALE DU CLIENT

• Expertise et analyse de la situation patrimoniale
• Objectifs :
• Évaluer la situation patrimoniale actuelle du client.
• Identifier les forces, faiblesses, risques et opportunités.
• Simuler des scénarios futurs.
• Proposer des recommandations personnalisées.
• Étapes clés :
• Analyse détaillée du patrimoine :
  • Inventaire précis des actifs et passifs : Utilisation d’un logiciel spécialisé pour une vision globale et détaillée.
  • Évaluation financière, juridique, fiscale et sociale : Identification des points forts et des points à améliorer.
  • Analyse des capacités d’épargne et d’endettement : Évaluation de la marge de manœuvre financière.
• Évaluation des placements existants :
  • Analyse des performances passées : Rentabilité, volatilité.
  • Évaluation des risques : Liquidité, crédit, marché.
  • Vérification des contrats d’assurance et des instruments financiers : Conformité aux objectifs du client.
  • Évaluation de la diversification : Répartition des actifs.
• Projection des évènements futurs :
  • Analyse de l’impact des événements de vie : Prévoyance, retraite, succession, cession.
  • Simulation de scénarios : Évaluation des conséquences sur le patrimoine.
  • Identification des risques potentiels : Situations pouvant devenir « difficiles ».
• Élaboration du rapport d’analyse :
  • Synthèse de la situation actuelle : Présentation claire et concise des résultats de l’analyse.
  • Comparaison avec les objectifs patrimoniaux : Validation de la cohérence du projet.
  • Recommandations personnalisées : Propositions d’optimisation et d’amélioration.
  • Adaptation du langage : Utilisation d’un vocabulaire adapté au niveau de compréhension du client.

BLOC 3 : EXPERTISER ET OPTIMISER UNE STRATEGIE PATRIMONIALE

• Construction et mise en œuvre de la stratégie patrimoniale
• Objectifs :
• Concevoir une stratégie patrimoniale personnalisée et optimisée.
• Mettre en œuvre les solutions préconisées.
• Accompagner le client dans la durée.
• Étapes clés :
• Ingénierie patrimoniale personnalisée :
  • Analyse approfondie de la situation: Utilisation d’outils d’IA pour identifier les opportunités et les risques.
  • Construction de solutions sur-mesure: Couverture des aspects juridiques, fiscaux, sociaux et financiers.
  • Diversification des placements: Répartition optimale des actifs.
  • Optimisation des solutions existantes: Ajustement et renégociation si nécessaire.
• Présentation de la stratégie :
  • Bilan patrimonial clair et concis: Synthèse de la situation actuelle et des recommandations.
  • Explication détaillée des préconisations: Utilisation d’un langage adapté et de supports visuels si nécessaire.
  • Information sur les risques et les frais: Respect des obligations réglementaires (AMF).
  • Obtention de l’adhésion du client: Réponse à toutes les questions.
• Formalisation de la stratégie :
  • Déclaration d’adéquation écrite: Justification des choix et des risques.
  • Respect des réglementations MIF2 et DDA: Protection du client.
  • Adaptation au profil du client: Utilisation d’un langage simple et clair.
• Mise en œuvre de la stratégie :
  • Coordination avec les différents intervenants: Notaires, sociétés de gestion, etc.
  • Suivi régulier de la situation: Mise à jour du bilan patrimonial.
  • Adaptation aux évolutions: Ajustement de la stratégie si nécessaire.
  • Respect des obligations LCB-FT: Lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
• Suivi et accompagnement du client :
  • Relation de proximité: Disponibilité et écoute.
  • Utilisation d’outils digitaux: Suivi en temps réel de la performance des investissements.
  • Adaptation de la stratégie: En fonction des objectifs et des évolutions du marché.

BLOC 4 : SUIVRE ET DEVELOPPER L’ACTIVITE PATRIMONIALE

• Développement professionnel et stratégique
• Objectifs :
• Maintenir un haut niveau d’expertise.
• Assurer la conformité réglementaire.
• Développer la relation client.
• Accroître l’activité patrimoniale.
• Développer les compétences de l’équipe.
• Actions clés :
• Maîtrise des évolutions réglementaires :
  • Veille juridique, fiscale et réglementaire: Mise à jour régulière des connaissances (AMF, ACPR).
  • Formation continue: Participation à des séminaires, webinaires et formations spécialisées.
  • Identification de nouvelles opportunités: Intégration des évolutions dans la proposition de valeur.
• Conformité et sécurité des données :
  • Audit régulier des processus: Vérification du respect des réglementations (AMF, ACPR, RGPD).
  • Prévention des risques: Identification et traitement des vulnérabilités.
  • Protection des données personnelles: Mise en œuvre de mesures de sécurité adaptées.
• Développement de la relation client :
  • Stratégie omnicanale: Utilisation de différents canaux de communication (physique, digital).
  • Personnalisation de l’expérience client: Utilisation de la data pour proposer des offres ciblées.
  • Contenu adapté: Création de supports de communication adaptés à tous les profils, y compris les personnes en situation de handicap.
• Développement du réseau :
  • Collaboration avec des partenaires externes: Notaires, avocats, experts-comptables.
  • Participation à des événements professionnels: Rencontres, conférences, salons.
  • Partage d’informations et de bonnes pratiques: Renforcement du réseau.
• Développement des compétences internes :
  • Recrutement et intégration de nouveaux collaborateurs: Définition de profils adaptés.
  • Formation continue: Développement des compétences techniques et commerciales.
  • Évaluation des performances: Mise en place d’indicateurs clés de performance.
  • Accompagnement personnalisé: Coaching et mentoring.